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房貸利率今起換錨:購房者月供會變多嗎?

2019-10-09 15:23 互聯網

  10月8日起,商業性個人住房貸款利率新規正式施行,民眾普遍關注的房貸利率正式“換錨”為貸款市場報價利率(LPR)。換錨后,房貸實際利率是降低還是上調了?對購房者的月供影響幾何?

  10月8日起房貸利率“換錨”

  8月25日,中國央行發布公告調整新發放商業性個人住房貸款利率,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

  根據公告,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

  之前,房貸利率定價是采取基準利率上下浮動的方式。2015年10月24日以來,房貸的貸款基準利率是:一至五年(含五年)期限的為4.75%,五年以上期限的為4.90%。由于絕大多數房貸期限都是五年以上,4.90%成為民眾所熟悉的買房貸款基準利率。

  簡單一句話,改革后,房貸利率由參考基準利率變為參考LPR,以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

  加點是多少?每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

  舉個例子,央行9月20日發布的5年期以上LPR為4.85%,假如銀行確定的加點為55個基點,那么你的商業貸款利率就是5.4%。此后如果LPR有變化,那么貸款利率也會有變化,但55個加點固定不變。

  房貸實際利率是降還是漲了?

  按照央行的要求,各地要“因城施策”確定加點下限,銀行要合理確定每筆貸款的具體加點數值。而從目前來看,房貸實際利率變化不大。

  中原地產首席分析師張大偉對中新網記者表示,目前看,各地房貸利率基本平穩,出現明顯波動的不多,大部分銀行依然正常放款,利率微調很少。包括之前唯一低于基準利率的上海,10月8日執行的利率與9月相比也基本平穩。

  上海易居房地產研究院8日發布《中國LPR房貸利率報告》指出,2019年10月份,4個一線城市首套房的LPR房貸利率平均為5.23%,相比9月份的5.21%略有上升,上升幅度為2bp,即0.02個百分點。

  根據媒體報道,北京新的個人住房貸款定價基準為:首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點,二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平計算,北京市首套個人住房貸款利率下限是5.4%,二套是5.9%。

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